120.000 Euro mehr an Hypotheken, um ein Haus auf Mallorca zu kaufen

Die durchschnittliche Höhe der Hypotheken, die auf den Balearen für den Erwerb von Wohneigentum aufgenommen wurden, ist exponentiell angestiegen: von 268.304 Euro im März 2023 auf 385.991 Euro im März 2024, wie aus den vom Nationalen Statistikinstitut (INE) veröffentlichten Daten hervorgeht.

Im Vergleich zum Vormonat ist der Anstieg noch bemerkenswerter, da die durchschnittliche Hypothek, die im Februar 2024 registriert wurde, 186.498 Euro betrug. Allerdings kann es innerhalb eines Monats zu Unterschieden kommen, so dass es notwendig ist, einen längeren Zeitraum zu betrachten, um den Trend zu erkennen.

Während des gesamten Jahres 2023 bewegte sich die durchschnittliche Höhe der Hypothekarkredite für den Hauskauf zwischen 229.028 Euro und 269.666 Euro. Im Jahr 2022 war das Verhalten ähnlich. Es ist anzumerken, dass mit dem Auftreten der COVID-19-Pandemie im Jahr 2022 ein Anstieg des durchschnittlichen Hypothekenbetrags zu verzeichnen war, der die 200.000-Euro-Grenze überschritt; bis dahin hatte er immer unter diesem Wert gelegen.

Selbst während der Immobilienblase, als die Banken 100 % des für den Kauf eines Hauses erforderlichen Betrags finanzierten, waren die Beträge niedriger. Im Jahr 2007 lag die durchschnittliche Hypothek beispielsweise bei 175.035 Euro. Als jedoch die Finanzkrise ausbrach, sank der Durchschnittsbetrag auf 119.831 Euro im Jahr 2009; in den folgenden Jahren gab es kleine Anstiege und Rückgänge, bis er 2013 einen Tiefstand von 99.285 Euro erreichte. Von diesem Zeitpunkt an begann der Anstieg, wenn auch mit einigen kleinen Rückgängen, bis er im März 2024 385.991 Euro erreichte.

Pau A. Monserrat, Mitglied des CES, Professor an der UIB und Ökonom bei Futur Finances, ist der Meinung, dass der durchschnittliche Hypothekarkredit auf den Inseln in die Höhe geschossen ist, weil „die Häuser, die mit einer Hypothekenfinanzierung gekauft werden, teurer sind und außerdem die 572 registrierten Hypotheken für solventere Kreditnehmer mit mehr Ersparnissen und Einkommen gelten. Mit anderen Worten, die Zahl der Hypotheken geht zurück, weil die Mittelschicht aufgrund mangelnder Ersparnisse und steigender Immobilienpreise nur schwer Zugang zu Krediten hat und die wohlhabenderen Kunden einen Teil des Preises finanzieren können“.

José Miguel Artieda, Präsident des Verbandes der Immobilienmakler der Balearen (API), sieht das ähnlich: Derzeit werden mehr Einfamilienhäuser als Mehrfamilienhäuser verkauft, was zu einem Anstieg des Durchschnittspreises führt, da diese teurer sind. Zurzeit werden viele der erworbenen Häuser abgerissen, um sie nach dem Geschmack der neuen Eigentümer neu zu gestalten, was zeigt, dass diese über eine hohe Kaufkraft verfügen. Marc Pérez-Ribas, Delegierter der Sociedad de Tasación auf den Balearen, ist der Meinung, dass „die Höhe der Hypothek durch die kombinierte Wirkung des Anstiegs der Immobilienpreise und der Verbesserung der Zinssätze, die eine höhere Verschuldung ermöglicht, steigen kann“.

Der Wirtschaftswissenschaftler und Professor an der UIB, Pep Ignasi Aguiló, weist darauf hin, dass „Häuser immer teurer werden, wie es bei allen Vermögenswerten der Fall ist, bei denen die Nachfrage größer ist als das Angebot und die zudem mit hohen Steuern belastet werden“. Juan Villén, Geschäftsführer von Idealista/hipotecas, stellt fest, dass „der durchschnittliche Zinssatz für Hypotheken der zweithöchste im letzten Jahr ist und mit einem immer knapperen Angebot einhergeht“. Seiner Meinung nach „führt die starke Nachfrage in Verbindung mit einem schwindenden Angebot zu einem Druck auf die Preise, die auf den Balearen im letzten Jahr um 11,5 % gestiegen sind“.

Ferrán Font, Studiendirektor bei Pisos.com, behauptet, dass der Anstieg der Hypothekendarlehen auf den Balearen auf die Entwicklung des Quadratmeterpreises zurückzuführen ist. María Martos, Studiendirektorin und Sprecherin von Fotocasa, fügt hinzu, dass „die Preise für Wohnraum in den letzten zwei Jahren unaufhörlich gestiegen sind.

Eine der wichtigsten Veränderungen, die diese neue Geldpolitik mit sich bringt, ist die Verringerung der Nachfrage nach Wohnraum im üblichen Profil der Käufer. Die Zahl derjenigen, die eine Hypothek für den Kauf eines Hauses aufnehmen, geht zurück, und die, die dies tun, fragen deutlich weniger Kredite nach. Darüber hinaus steigt die Zahl der Personen mit hoher Zahlungsfähigkeit, die sich im Immobiliensektor auskennen, und die Nachfrage aus dem Ausland nimmt zu. Dieses Profil benötigt weniger finanzielle Unterstützung als der Durchschnittsspanier, da es über eine höhere Kaufkraft verfügt. Dieser neue Käufer beginnt sich niederzulassen, angezogen vom sicheren Wert des Ziegelsteins in unserem Land, der in Zeiten finanzieller Unsicherheit nach Investitionen sucht, um den wirtschaftlichen Kontext zu überwinden“.

Monserrat betont, dass „die durchschnittliche Höhe der in Spanien im März 2023 registrierten Hypotheken im Vergleich zum März 2024 folgendes Ergebnis zeigt: 142.138 Euro im Vergleich zu 137.169 Euro, also ein Rückgang von 3,5 %. Auf den Balearen hingegen geschieht etwas Überraschendes: Der Durchschnittsbetrag steigt um 44 %, von 268.305 Euro im März 2023 auf 385.991 Euro im Jahr 2024. Es ist klar, dass sich auf unseren Inseln etwas tut, was eine Verschlechterung unseres Immobilienmarktes widerspiegelt“.

Wie aus der Tabelle am Ende dieses Artikels hervorgeht, haben die Balearen mit Abstand die höchsten Hypothekendarlehen in Spanien, an zweiter Stelle steht das Baskenland mit einem Durchschnitt von 165.044 Euro. Vergleicht man dies mit Kastilien und León, der Region mit den niedrigsten Hypothekendarlehen, so ist der Unterschied mit einem Durchschnittsbetrag von 80.876 Euro abgrundtief. Auf den Inseln sind die Hypothekarkredite für den Kauf eines Hauses also fast fünfmal so hoch.

Quelle: Agenturen