Die CaixaBank hat bis September einen zurechenbaren Nettogewinn von 2,457 Mrd. Euro erzielt, 17,7 % mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres auf vergleichbarer Basis, wie die spanische Wertpapieraufsichtsbehörde (CNMV) am Freitag (28.10.2022) mitteilte.
Das buchhalterische Ergebnis stieg um 21,5 %, wenn man die außerordentlichen Auswirkungen der Fusion ausklammert; berücksichtigt man die Auswirkungen der Integration, so sank es um 48,8 %, da der Gewinn bis September 2021 aufgrund des positiven buchhalterischen Beitrags von 4.300 Millionen aus dem Badwill und anderen damit verbundenen außerordentlichen Ergebnissen 4.801 Millionen betrug.
Die Kundengelder gingen um 1,2% auf 612.504 Mio. EUR zurück, und die Eigenkapitalrendite (ROTE) lag mit 8,4% unter den Kapitalkosten.
Auf vergleichbarer Basis beliefen sich die Bruttoerträge auf 8.647 Mio. EUR (+2,7%), der Nettozinsertrag ging um 0,4% zurück, und der Anstieg der Bruttoerträge (+2,7%) und die Verringerung der wiederkehrenden Verwaltungsaufwendungen und Abschreibungen (-5,9%) führten zu einem Anstieg des operativen Nettoergebnisses ohne außerordentliche Posten (14%). Insbesondere die Personalkosten gingen um 8,5 % zurück, was auf Einsparungen infolge des Ausscheidens von Mitarbeitern im Rahmen des Tarifvertrags zurückzuführen ist, während die Gemeinkosten um 6,6 % sanken. Die Dividendeneinnahmen (132 Mio. EUR von Januar bis September) enthielten im zweiten Quartal Dividenden von Telefónica und BFA in Höhe von 38 Mio. EUR bzw. 87 Mio. EUR (51 Mio. EUR und 98 Mio. EUR im Jahr 2021).
Das gesunde Kreditportfolio der Bank stieg in den ersten neun Monaten um 11.491 Mio. EUR (3,4%) auf 351.462 Mio. EUR, wobei das gesunde Unternehmensportfolio um 7%, die Konsumentenkredite um 3,6% und die Hypotheken um 0,8% wuchsen.
Die CaixaBank hob den Verkauf von Hypotheken an Privatpersonen hervor, wo sich die Kreditvergabe im Vergleich zum Vorjahreszeitraum verdoppelte und 10.527 Mio. EUR erreichte. Bei den Verbraucherkrediten beliefen sich die Neufinanzierungen von Januar bis September auf 7.681 Mio. EUR, was einem Anstieg von 23% entspricht, und die Neufinanzierungen für Unternehmen beliefen sich auf fast 32.000 Mio. EUR, was einem Anstieg von 47% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die verwalteten Vermögenswerte beliefen sich auf 144.133 Mio. EUR, was einem Rückgang von 8,8% entspricht, der auf die starke Volatilität der Märkte zurückzuführen ist, und die Bank konnte ein Nettomittelaufkommen von 10.948 Mio. EUR verzeichnen.
Die CET1-Kapitalquote lag bei 12,4 % (12,1 % ohne IFRS9-Übergangsanpassungen) nach den außerordentlichen Auswirkungen des Aktienrückkaufprogramms (-83 Prozentpunkte, was dem Gesamtabzug des genehmigten Höchstbetrags von 1.800 Mio. EUR entspricht). Die Bank hat nach eigenen Angaben in den ersten neun Monaten des Jahres eine organische Kapitalgenerierung von 92 Basispunkten erzielt und verfügt über liquide Gesamtaktiva von 141.981 Millionen und eine Liquiditätsdeckungsquote (LCR) von 276%, die deutlich über der regulatorischen Mindestanforderung von 100% liegt.
Die CaixaBank verzeichnete eine NPL-Quote von 3 % und damit den niedrigsten Stand seit 2008, während die notleidenden Kredite auf 11.643 Mio. EUR zurückgingen, was auf die Entwicklung der Indikatoren für die Qualität der Aktiva und das aktive Management notleidender Kredite zurückzuführen ist, mit einem Rückgang um 1.991 Mio. EUR im Jahr und 782 Mio. EUR im Quartal.
Die Risikokosten blieben in den letzten 12 Monaten niedrig (0,23%) und die Rückstellungen für Kreditausfälle beliefen sich Ende September auf 7.867 Mio. EUR, während sich der Deckungsgrad um fünf Punkte auf 68% verbesserte.
Die CaixaBank verfügt über einen kollektiven Rückstellungsfonds in Höhe von 1.257 Mio. EUR, der im Quartal stabil blieb, wobei zu berücksichtigen ist, dass „die makroökonomischen Unsicherheiten weiterhin latent vorhanden sind“. Was die Entwicklung der vom Instituto de Crédito Oficial (ICO) teilweise garantierten Darlehen betrifft, so wurden 28 % des Gesamtbetrags bereits zurückgezahlt oder annulliert, und von den übrigen Darlehen zahlen 95 % bereits ihr Kapital zurück, und nur 4,4 % sind als notleidend eingestuft.
Quelle: Agenturen
