Explosion der ‚hipotecas bomba‘ auf den Balearen. Dies geschieht in diesem Jahr auf den Inseln und bringt viele Familien in Schwierigkeiten, die vor 10 Jahren Hypotheken mit variablen Zinssätzen und einer sehr hohen Differenz aufgenommen haben.
Pau A. Monserrat, Mitglied des CES, Professor an der UIB und Wirtschaftswissenschaftler bei FuturFinances.com, erklärt, dass „der Begriff ‚hipotecas bomba‘ eine anschauliche Bezeichnung für Hypothekendarlehen ist, die vor einem Jahrzehnt aufgenommen wurden, als die Banken ihr Geld zu einem sehr hohen Preis verkauften. Die Spreads gegenüber dem Euribor lagen bei über 2 %, in einigen Fällen bei über 3 % und noch höher“.
Monserrat stellt klar, dass „in einem normalen Markt die Spreads für Kunden mit einer minimal soliden Solvenz normalerweise 1 % nicht überschreiten. Nimmt man also den historischen Durchschnitt des 12-Monats-Euribor (die wichtigste Referenz für Hypotheken in Spanien) von Januar 2000 bis heute, so ergibt sich ein durchschnittlicher Hypotheken-Grundzins von 1,722 %. Wenn man die negativen Werte herausrechnet und davon ausgeht, dass sich dieses Szenario in Zukunft nicht wiederholen wird, würde der Durchschnitt auf 2,425 % steigen.
Hypothekenschuldner in Zeiten der Hypothekenflaute zahlen also im Durchschnitt zwischen 2,7 % und 3,4 %, je nachdem, welchen historischen Wert man bevorzugt. Die ‚hipotecas bomba‘ hingegen können im Durchschnitt zwischen 4,7 % und 5,4 % kosten“.
In diesem Zusammenhang warnt er: „Wenn wir uns in einer Zeit des ‚Hypothekenkriegs‘ befinden, wie wir sie derzeit erleben – mit einem Euribor, der bereits kurz davor ist, 4 % im Tageswert zu erreichen -, steigt die Rechnung für ‚hipotecas bomba‘ enorm an und lässt die Wirtschaft vieler Familien explodieren. Ein Hypothekennehmer, der seine Hypothek im Jahr 2013 mit jährlichen Anpassungen auf der Grundlage des Euribor vom Mai eines jeden Jahres zu einem nominalen variablen Zinssatz von Euribor +3 % und einer Laufzeit von 30 Jahren aufgenommen hat, würde beispielsweise einen Anstieg seiner Rate von den 896 Euro, die er im ersten Jahr zahlt, über das Minimum von 806 Euro im Jahr 2021 auf nicht mehr und nicht weniger als die 1.165 Euro erleben, die er ab Juni 2023 zu zahlen hat“. Das sind 269 Euro mehr pro Monat, also durchschnittlich 3.228 Euro pro Jahr.
Der erwähnte Wirtschaftswissenschaftler, der den Hypothekenmarkt seit mehr als 25 Jahren analysiert, erinnert daran, dass „es fast ein Jahrzehnt her ist, dass ich vor der explosiven Gefahr der ‚hipotecas bomba‘ gewarnt habe, die in den Jahren 2013 und 2014 in unserem Land abgeschlossen wurden. Hätten die Finanzinstitute „ihre Kunden gut beraten“, würden sie seiner Meinung nach jetzt nicht unter der erwähnten „finanziellen Explosion“ leiden.
Aus diesem Grund betont er, „wie wichtig es ist, sich vor der Unterzeichnung eines Hypothekenvertrags von einem unabhängigen Hypothekenprofi beraten zu lassen. „Die Banken mögen uns glauben machen, dass ihre Beratung kostenlos ist, aber die Realität ist, dass man seine finanzielle Zukunft nicht in die Hände eines Verkäufers legen kann“. Den Menschen wurde vorgegaukelt, dass sie für die Beratung nicht zu zahlen brauchten, weil die Bank sie „kostenlos“ anbot.
Wenn man all die Gebühren, Provisionen und versteckten Finanzkosten zusammenzählen würde, die an die Banken gezahlt werden, um bei der professionellen Beratung zu „sparen“, würde man zu den echten Marktkennern rennen, um Hilfe zu bekommen. Und es würden immer weniger bombensichere Bankprodukte abgeschlossen, seien es Hypotheken, toxische Anlageprodukte usw.“.
Quelle: Agenturen
